5月17日，由中國旅游車船協(xié)會等單位主辦的第六屆全國自駕車旅游發(fā)展峰會發(fā)布了《中國自駕車、旅居車與露營旅游發(fā)展報告（2016-2017）》。報告顯示，2016年中國自駕游人數(shù)平穩(wěn)增長，總?cè)藬?shù)達26.4億人次，比上年增漲12.8%，占國內(nèi)出游總?cè)藬?shù)的59.5%。我國旅居車銷售量約8000輛，保有量約45000輛，以房車為主體的自駕游總體形勢上呈現(xiàn)上升的趨勢。
以房車為主體的各個方面，如房車租賃、房車旅游等細分行業(yè)和業(yè)務(wù)已經(jīng)得以延伸，但是房車保險的領(lǐng)域卻停滯不前。據(jù)了解幾大保險公司相繼關(guān)閉了針對房車的車險業(yè)務(wù)，在房車產(chǎn)業(yè)發(fā)展剛剛有了底氣的關(guān)鍵時刻，其分支房車保險行業(yè)出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，著實值得深入分析。
房車旅游風險的轉(zhuǎn)移
上海師范大學副教授楊寶華女士針對房車旅游的風險做了很專業(yè)的分析。房車旅游所面臨的風險可分為責任風險、人身風險和財產(chǎn)風險。
其中責任風險主要是指對于法律方面所要承受的風險，如租車公司將房車租與游客所涉及到的法律問題等；人身風險可能來源于在房車旅行過程中的自然災(zāi)害、事故、有害動植物及飲食等方面；財產(chǎn)風險包括隨身財產(chǎn)、房車本身及其中附屬設(shè)備等。保險作為風險轉(zhuǎn)移的重要方式，國內(nèi)并沒有任何針對于房車的保險產(chǎn)品來服務(wù)房車旅游用戶。
為何國內(nèi)沒有房車保險業(yè)務(wù)？
通過走訪調(diào)查，一名從事過房車保險業(yè)務(wù)的負責人道出了原委。從人力、時間成本來看，由于房車車型繁多，且每個品牌、每個車型的保有量過低，尤其是進口房車，在國內(nèi)僅能以個位數(shù)進行統(tǒng)計，這就導(dǎo)致了每臺房車在投保前都要進行申報，而申報周期則需要十天左右，所需材料也較為復(fù)雜，與傳統(tǒng)乘用車完善的簡化手續(xù)相比，這一過程顯然耗時更大。
另一方面，從風險控制角度來看，保險公司同樣有借口可談。鑒于房車內(nèi)部的生活設(shè)施如電視、廚具等，并沒有相關(guān)的報價標準，同時部分房車改裝廠商對此類附加產(chǎn)品的報價虛高，而一旦發(fā)生交通事故導(dǎo)致其發(fā)生損壞，這部分超標的保費就需要由保險公司承擔，這顯然是“小氣的”保險公司最不想看到的。種種原因表明，保險公司對房車產(chǎn)品的拒保又在情理之中，這些借口看似并不牽強，畢竟費力不討好之事還是舍棄為妙。
房車購買普通汽車險的真空地帶
那么目前房車旅行一般都會交付什么樣品類的保險呢？楊寶華說，目前房車基本都會按照普通汽車的保險種類進行投保。這樣雖然可以有限的對一部分風險做到轉(zhuǎn)移，但是依然有大面積的真空地帶是普通汽車險涉及不到的。
如房車內(nèi)的個人物品及房車內(nèi)的附屬設(shè)備，包括電視、冰箱、烤箱、空調(diào)、衛(wèi)生信號接收器損壞等問題。另外還有車輛的人為破壞、動物破壞、高矮樹枝刮碰及房車內(nèi)水漬等風險，房車受損時外出的借住費用、房車不行駛，作為房子時的責任風險等幾個方面均不會得到普通汽車保險的保障。
國內(nèi)外房車保險發(fā)展差距
放眼房車行業(yè)發(fā)展發(fā)達的國家和地區(qū)，如歐洲、美國等地的保險公司里不僅有房車保險業(yè)務(wù)，同時也成立了很多專門的房車保險公司。
以美國的RV AMERICA INSURANCE為例，其業(yè)務(wù)主要以房車、摩托車、游艇等特殊交通工具為主，而針對房車產(chǎn)品的多樣化，還推出了對應(yīng)不同類型房車的特有投保方案。從自行式A型房車，到皮卡房車，共細分了8種車型。在險種方面，同樣也提供了盜搶、車損、責任險等多種選擇。以責任險為例，投保者可獲得最高每人十萬美元、每起事故三十萬美元和五萬美元財產(chǎn)損失的高額賠付。同樣，RV AMERICA INSURANCE的官方網(wǎng)站上明確指出了房車產(chǎn)品不應(yīng)以乘用車的形式進行投保，這會使得后期的理賠過程產(chǎn)生不必要的糾紛。
小結(jié)：傳統(tǒng)汽車保費年收入能達到數(shù)千億元的量級，而保有量較小，房車保險的市場不會引起保險行業(yè)太多的重視，這是房車保險行業(yè)發(fā)展停滯的一方面原因。但是歸根結(jié)底，還是和相關(guān)政策法規(guī)的不完善有直接關(guān)系。轉(zhuǎn)言之，“標準化”是目前房車保險行業(yè)最渴望得到的，只有政府與市場環(huán)境為保險公司解除后顧之憂，保險公司才有膽量放開手腳為房車服務(wù)。
來源：國產(chǎn)房車網(wǎng)